व्यापार के लिए कौन सी बैंक लोन देती है | Which Bank Gives Loan For Business

नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन कैसे मिलेगा, व्यापार लोन क्या है, बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट (Best banks for business loans, Credit score, Documents required, Vyapar ke liye kon c bank loan deti hai in hindi)

इस लेख में हम आज आपको बताएंगे की व्यापार के लिए कौन सी बैंक लोन देती है तथा किन शर्तों तथा कितने इंटरेस्ट पे बैंक लोन देती है। प्रत्येक मनुष्या अपने जीवन में व्यापर करने का अवश्य सोचता है परन्तु लोन से जुडी जानकारी के आभव तथा आधी – अधूरी जानकारी के कारण में वो इस निर्णय में भलि-भाति काम नहीं कर पता तथा वो व्यापर करने का निर्णय छोड़ देता है। इस लेख में हमने व्यापर के लोन से जुडी संपूर्ण जानकारी को सटीक वो आसानी से समझ आने वाली भाषा में लिखा है आशा करते है की आपको यह लेख पढ़कर आपके मन में व्यापर के लोन से जुड़े जितने भी सवाल होंगे उनके उत्तर मिल जयेंगे।

व्यापार के लिए कौन सी बैंक लोन देती है

व्यापार लोन क्या है (What is Business Loan)

सर्वप्रथम व्यापार के लिए कौन सी बैंक लोन देती है पहले हमे यह जानना आवश्यक है की व्यापार लोन क्या है और इसको कौन देता है। जब किसी संस्था या बैंक लोगो को व्यापार करने के लिए ऋण देता है तो उससे व्यापार लोन या बिज़नेस लोन कहते है। मुख्याता NBFC और बैंक ही लोगो को व्यापार करने और उसको आगे बढ़ाने के लोन देती है।

व्यापार लोन को हम दो भागों में बाट सकते है, पहला सिक्योर्ड और दूसरा लोन अन-सिक्योर्ड लोन कहलाता है। सिक्योर्ड लोन का मतलब जब आप लोन के बदले NBFC और बैंक के पास कुछ समान गारंटी के तौर पर गिरवी रकते है उसे सिक्योर्ड लोन कहा जाता है, तथा अन-सिक्योर्ड लोन का मतलब है जब आप आप बैंक या NBFC के पास लोन लेते समय किसी चीज की गारंटी या किसी भी चीज को गिरवी नहीं रकते उसे अन-सिक्योर्ड लोन कहते है।

वर्त्तमान समय में ज़्यादातर NBFC – बैंक अन-सिक्योर्ड बिज़नेस लोन ही ऑफर करते हैं जैसे, टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, सरकारी योजनाओं के अंतर्गत लोन, ओवरड्राफ्ट और आदि। बैंक सिक्योर्ड लोन भी प्रदान करते हैं जैसे, लैटर ऑफ़ क्रेडिट, बिल डिस्काउंटिंग, इक्विपमेंट फाइनेंस, POS लोन, आदि।

व्यापार लोन के अंतर्गत कम से कम 30,000 रु. तक दिए जाते हैं, इस प्रकार के छोटे व्यापार ऋण अधिकतर NBFC, स्मॉल फाइनेंस बैंक और माइक्रो फाइनेंस इंस्टिट्यूट देते हैं। एक व्यापारी 1 करोड़ रु. तक का अन-सिक्योर्ड व्यापार लोन ले सकता है। स्टार्ट-अप और MSME भी छोटे बिज़नेस लोन ले सकते हैं।

व्यापार लोन में NBFC और बैंको द्वारा दिए जाने वाले इंटरेस्ट रेट (Interest Rates offered by NBFCs)

वर्त्तमान समय में व्यापार लोन की इंटरेस्ट रेट (Business Loan Interest rates) 16% प्रत्येक वर्ष से शुरू होती हैं और व्यापारी की क्रेडिट हिस्ट्री तथा प्रोफाइल के अनुसार इन्हे तय किया जाता है। कुछ महत्वपूर्ण NBFC और बैंको के इंटरेस्ट रेट की लिस्ट।

NBFC/बैंकइंटरेस्ट रेट (प्रतिवर्ष)
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक14.50% से शुरू
ZipLoan1%-1.5% प्रति माह (फ्लैट ROI)
नियोग्रोथ फाइनेंस19%- 24%
Indifi फाइनेंस1.5% प्रति माह से शुरू
हीरो फिनकॉर्प26% तक
आईसीआईसीआई बैंक18% से शुरू
ऐक्सिस बैंक14.25%-18.50%
कोटक महिंद्रा बैंक16%- 19.99%
एचडीएफसी बैंक11.90%- 21.35%
बजाज फिनसर्व17% से शुरू
टाटा कैपिटल फाइनेंस19% से शुरू

व्यापार लोन के लिए क्या क्रेडिट स्कोर का अच्छा होना जरुरी है?

व्यापार लोन के लिए क्रेडिट स्कोर का अच्छा होना बहुत ही जरुरी है क्योकि आपका क्रेडिट स्कोर जितना अच्छा होगा उतने ही कम इंटरेस्ट रेट आपको लोन मिलेगा। वर्त्तमान में 750 के सिविल स्कोर या क्रेडिट स्कोर को अच्छा माना जाता है। यदि आपका सिविल स्कोर 650 या उससे कम है तो आपको माइक्रो फाइनेंस इंस्टिट्यूट, स्मॉल फाइनेंस बैंक तथा NBFC से व्यापार लोन मिलने की संभावना होती है।

व्यापार लोन से जुडी कुछ मत्वपूर्ण शर्तें (Some important conditions)

  • व्यापार कब से चल रहा हो: 1 वर्ष और ज़्यादा ।
  • वर्त्तमान में व्यापार का न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर 12 लाख रु. होना चाहिए ।
  • सिविल स्कोर: 750 और ज़्यादा ।
  • व्यापारी का पहले का कोई लोन डिफ़ॉल्ट रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए ।

व्यापार लोन कौन-कौन अप्लाई कर सकता (Who can Apply for business loan?

  • ऐसा व्यक्ति जो स्वयं-रोज़गार पेशेवर, स्टार्ट-अप और माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइज़ (MSME) किसी भी क्षेत्र में हो ।
  • प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कम्पनियाँ, एक मालिकाना अधिकार वाली कंपनी, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप और निर्माण, व्यापर या सेवा क्षेत्र की बड़ी कम्पनियाँ ।
  • NGO, को-ऑपरेटिव सोसाइटी, ट्रस्ट, CA, डॉक्टर, आर्किटेक्ट, कंपनी सेक्रेटरी, डिज़ाइनर, आदि।

व्यापार लोन के लिए मह्त्वपूर्ण कागज़ (Important Documents)

  • सबसे पहले आपको अपनी KYC के कागज जिसमे पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, यूटिलिटी बिल (बिजली/ पानी के बिल)।
  • बिज़नेस इंकॉर्पोरेशन
  • अन-सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट, अगर कोई है।
  • पिछले 1 साल की बैंक स्टेटमेंट।

व्यापार लोन की फीस (Business Loan Fee)

व्यापार लोन का शुल्क और फीस (Business Loan Fee & Charges) अलग – अलग बैंको में अलग – अलग होती हैं। शुल्क और फीस लोन राशि, ब्याज दर और भुगतान अवधि पर निर्भर करते हैं।

निष्कर्ष

इस लेख में हमने आपको बताया की व्यापार लोन कैसे लेते है तथा उसको लेने के लिए आपके पास किन काग़जो का होना आवश्यक है, तथा व्यापार लोन की इंटरेस्ट रेट या ब्याज़ दर अलग-अलग बैंको और NBFC संस्थानों में अलग-अलग होती है। इसमें हमने आसानी से समझी जाने वाली भाषा के प्रयोग द्वारा आपको व्यापार लोन से जुडी हर एक जानकारी बड़ी ही सटीक और सरल भाषा में बताया है, इसमें हमने आपको बताया है की व्यापार लोन लेने के लिए आपका सिविल या क्रेडिट स्कोर कितना होना चाइए, कौन व्यापार लोन ले सकता तथा इसको जमा करने के लिए कितना समय मिलता है।

आशा करते है आपको ये लेख पसंद आया होगा और व्यापार लोन से जुड़े आपके हर सवाल आपको उत्तर मिल गया होगा, अगर आपको अभी भी किसी टॉपिक या भाग में आपको कोई दिक्कत आ रही है तो आप हमे नीचे कमेंट में जरूर बताये धन्यवाद।

FAQ’s

Q. इंस्टेंट व्यापार लोन (Instant Business Loan) लेने के लिए सिविल स्कोर कितना होना चाहिए?

A. NBFC तथा बैंक 750 या इससे से ज़्यादा के क्रेडिट स्कोर को अच्छा मानते हैं।

Q. व्यापार लोन (Business Loan) की भुगतान अवधि कितनी होती है?

A. अगर आप कोई शॉर्ट टर्म लोन या काम अवधि का व्यापार लोन ले रहे हैं तो भुगतान अवधि 12 महीनों से ज़्यादा नहीं होनी होती । वहीं अगर आप बड़ा लोन ले रहे हैं तो आप 5 वर्ष तक की भुगतान अवधि चुन सकते हैं।

Q. व्यापार लोन (Business Loan) लेने के लिए किसी मौजूदा उद्योग का सालाना टर्नओवर कितना होना चाहिए?

A. व्यापार लोन के लिए किसी मौजूदा उद्योग का सालाना टर्नओवर कितना होना चाहिए, ये एक से अलग – अलग बैंको में अलग-अलग हो सकता है। हालाँकि, जिन उद्योगों का न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर 10 लाख रु. है वो व्यापार लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

Q. क्या कोई 21 वर्ष का व्यक्ति व्यापार लोन के लिए आवेदन कर सकता है?

A. कोई भी व्यक्ति जिसकी उम्र 18 वर्ष या उससे अधिक है तो वह व्यापार लोन के लिए आवेदन कर सकता है।

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